Mis on Euribor ja kuidas see mõjutab sinu hüpoteeki ja laene?
Euribor on oluline intressimäär, mis mõjutab paljusid laene ja finantstehinguid kogu Euroopas. Kui oled laenuvõtja, näiteks eluasemelaenu puhul, siis on euribor mõiste, mida peaksid kindlasti teadma. Selles artiklis vaatame lähemalt, mis on euribor, kuidas see kujuneb ja milline on euribori prognoos tulevikuks.
Mis on Euribor?
Euribor (Euro Interbank Offered Rate) on viiteintressimäär, mille alusel Euroopa pangad annavad üksteisele lühiajalisi laene. Tegemist on ühe olulisema finantsindikaatoriga Euroopas, kuna euribori kasutatakse alus intressimäärana paljude laenutoodete puhul, nagu hüpoteekid ja tarbimislaenud.
Euribor jaguneb erinevateks perioodideks – näiteks 1 kuu, 3 kuu, 6 kuu ja 12 kuu euribor. Eestis kasutatakse eluasemelaenude puhul sageli 6 kuu euribori, mis tähendab, et laenu intressimäär vaadatakse üle iga kuue kuu tagant ja see sõltub sellel hetkel kehtivast euribori määrast.
Euribor täna ja kuidas see mõjutab sinu laene
Euribor täna mõjutab otseselt sinu laenukohustusi, eriti kui su laenu intressimäär on seotud euriboriga. Kui euribor tõuseb, suureneb ka sinu laenu intress ja seega ka igakuised laenumaksed. Hetkel on muidu kõrge 6 kuu euribor laskumas. 2024. aasta oktoobri seisuga on euribor praegu langenud 3,028 protsendilt 2,972 protsendile. Viimati oli see intress alla kolme protsendi joone 31. jaanuaril 2023 (2,988 protsenti).
Kui euribor on madal, saavad laenuvõtjad kasu väiksematest intressimaksetest. Kõrgem euribor tähendab aga kõrgemaid laenumakseid ning suurendatud laenukoormust koduomanikele ja ettevõtetele. Loe euribori tänase olukorra kohta täpsemalt siit.
Kuidas Euribor mõjutab Eesti laenuturgusid?
Euribor Eesti turul mõjutab otseselt eluasemelaene. Suurem osa kodulaene Eestis on seotud muutuvate intressimääradega, kus baasiks on 6 kuu euribor. See tähendab, et iga kuue kuu tagant võib laenuintress muutuda vastavalt euribori liikumisele. Seetõttu on koduomanikel oluline jälgida, kuidas euribor muutub, kuna isegi väikesed kõikumised võivad tähendada sadu eurosid lisakulusid aastas.
Paljud eestlased on viimaste aastate jooksul harjunud madala euriboriga, kuid euribori prognoos viitab sellele, et lähitulevikus on see siiski kõrge. Majandusteadlased ja finantsanalüütikud ennustavad, et euribor võib 2025. aastal veel tõusta, sõltuvalt Euroopa Keskpanga edasistest sammudest.
Euribori prognoos ja mida oodata tulevikus?
Euribori tulevik on paljude jaoks küsimärgi all. Euribori prognoos sõltub peamiselt Euroopa Keskpanga poliitikast ja suurematest majandussuundumustest. Finantseksperdid ennustavad, et euribor võib lähiaastatel kõikuda, kuid ei lange tõenäoliselt nii madalale, kui see oli 2020. ja 2021. aastal, mil euribor oli lausa negatiivne. See tähendab, et laenuvõtjatel tuleks olla valmis kõrgemate intressimääradega kohanemiseks ja võib-olla kaaluda oma finantskohustuste ülevaatamist, et vältida ootamatuid kulutusi.
Euribori graafik ja ajaloolised andmed
Kui vaadata euribori graafikut, on selgelt näha, kuidas see on viimaste aastate jooksul kõikunud. Aastatel 2016-2021 oli euribor negatiivne, mis tähendas paljudele laenuvõtjatele soodsaid intressimäärasid. Kuid alates 2022. aastast on euribor kiiresti tõusnud, olles 2024. aastal juba pea 4%. See on põhjustanud laenuvõtjate igakuiste maksete kasvu ja tõstnud laenukulusid.
Euribori graafik on hea vahend, et jälgida, kuidas intressimäärad on aja jooksul muutunud, ja teha prognoose tulevikuks. Paljud finantsasutused, sealhulgas Altero, pakuvad graafikuid ja vahendeid, mis aitavad laenuvõtjatel euribori muutusi jälgida ja selle põhjal oma laene planeerida.
Graafiku leiad siit.
Kuidas euriborit arvutatakse?
Euribori arvutamine põhineb Euroopa juhtivate pankade omavaheliste laenutehingute pakkumistel. Igal tööpäeval küsitakse teatud pankade käest, millise intressimääraga nad oleksid valmis teistele pankadele laenu andma. Need intressimäärad kogutakse kokku ja kõige äärmuslikumad väärtused (nii kõrgeimad kui ka madalaimad) jäetakse välja. Seejärel arvutatakse ülejäänud pakkumiste keskmine, mis moodustabki euribori määra. Seda protsessi haldab Euroopa Raha- ja Finantsturgude Assotsiatsioon (EMMI), mis tagab, et euribor peegeldaks võimalikult täpselt turutingimusi ning pankade valmisolekut üksteisele laenu anda.
Kuidas kaitsta end euribori tõusu eest?
Kui sul on eluasemelaen, mis sõltub euriborist, võib olla mõistlik kaaluda erinevaid võimalusi oma kulutuste minimaliseerimiseks. Üks võimalus on kaaluda fikseeritud intressimääraga laenu, mis ei muutu koos euriboriga. Kuigi fikseeritud intressimäär võib alguses olla kõrgem, pakub see kindlustunnet, et intressimäärad ei tõuse laenuperioodi jooksul.
Lisaks tasub alati olla kursis praeguse euriboriga ning kasutada selliseid teenuseid nagu Altero.ee, et leida parimad pakkumised laenude refinantseerimiseks või madalamate intressimäärade saamiseks.
Kokkuvõte
Euribor on oluline finantsindikaator, mis mõjutab kõiki, kellel on laene, eriti hüpoteeklaene. Euribor Eestis on tihedalt seotud Euroopa Keskpanga otsustega ja võib kiiresti muutuda, seetõttu tasub euribori muutustel pidevalt silma peal hoida. Hetke euribor on langemas.
Kui oled huvitatud oma laenude refinantseerimisest või soovid saada paremat ülevaadet, kuidas euribor sinu laene mõjutab, külasta Altero.ee, et leida parimad pakkumised ja nõuanded. Taotluse täitmine on tasuta ja kõik pakkumised tulevad ühest kohast.
Ära unusta: Iga finantsotsus on investeering sinu ettevõtte tulevikku. Tee see targalt!
Kasutatud allikad:
