Võrdle autolaenu pakkumisi!

Autolaenu valimist tasub alustada küsimusest „kui palju saan auto peale kokku kulutada?“, mitte üksnes sellest, kui väikest kuumakset kalkulaator näitab. Just see aitab teha teadliku finantsotsuse ja hoida auto kogukulu kontrolli all kogu kasutusaja jooksul. Siit leiad lühidalt ja konkreetselt, kuidas arvutada sobiv laenusumma, võrrelda autolaenu ja liisingut, hinnata sissemakse ja kasko nõudeid, valida laenuperioodi, kontrollida kasutatud autot, võrrelda kulusid ka tarbimislaenuga, taotleda laenu internetis ning mida arvestada ennetähtaegse tagastamise korral. See on mõeldud inimesele, kes plaanib autot osta ja otsib endale sobivat rahastuslahendust.

Kui suurt autolaenu ja laenusumma kuni tegelikult vajad?

Arvuta kõigepealt välja, kui palju maksab sinu vajadustele vastav auto ja kui suure osa saad tasuda oma rahast.

Näiteks kui auto maksab 12 000 eurot ning saad ostuks kasutada 3 000 eurot sääste, oleks rahastamisvajadus:

12 000 eurot – 3 000 eurot = 9 000 eurot.

See on ainult ostuhinna arvutus. Jäta eraldi raha registreerimiseks, kindlustuseks ja esimeseks hoolduseks.

Ära kasuta automaatselt kõiki sääste ega suurenda laenusummat üksnes seetõttu, et pakutav limiit on suurem. Kui ostueelarve ei jäta ruumi ootamatutele väljaminekutele, kaalu odavamat autot või ostu edasilükkamist.

Autolaen või liising – mis on peamine erinevus?

Tagatiseta autolaenu puhul ostad sõiduki üldjuhul enda nimele. Autolaen on sihtotstarbeline laen mootorsõiduki ostmiseks. Liisingu korral ostab sõiduki liisinguandja, kes jääb lepingu ajal selle omanikuks, ning sina kasutad autot kokkulepitud tingimustel.

Need on üldised erinevused, mitte kõigile pakkumistele kehtivad tingimused. Autolaen ja liising erinevad ka kulude poolest, sest autolaenu intressimäär on sageli kõrgem kui traditsioonilise autoliisingu puhul.

Liisingu puhul erista ka kapitalirenti ja kasutusrenti. Kapitalirendi eesmärk on üldjuhul saada auto pärast kohustuste täitmist endale. Kasutusrendi puhul võib auto perioodi lõpus tagastada. Kontrolli võimalikku väljaostusummat: väiksem kuumakse võib tähendada suuremat viimast makset või seda, et auto ei jää lepingu lõpus sulle.

Kas autolaen ilma sissemakse ja kaskota on võimalik?

Eestis on autolaenupakkumisi, mille puhul sissemakse ja kaskokindlustus ei ole kohustuslikud. Sissemakse tegemiseks ei ole vaja igal juhul omafinantseeringut, kuid see sõltub konkreetsest pakkujast ja tingimustest. See ei tähenda, et samad tingimused kehtivad igale taotlejale või rahastusviisile.

Sissemakse puudumine tähendab võimalust rahastada ost suuremas ulatuses laenuga, mitte lisakulude puudumist. Võrdle ka varianti, kus kasutad osa oma rahast ja laenad vähem. Taotluse esitamine ei ole siduv ja sa ei pea laenu võtma ainult sellepärast, et päringu tegid.

Kasko puudumise korral mõtle eraldi läbi, kuidas kataksid suurema remondi või sõiduki kaotusega seotud kulud.

Mida näitab autolaenu kalkulaator?

Altero autolaenu kalkulaatoris saad valida laenusumma ja tähtaja ning vaadata esialgset kuumakset ka perioodi puhul kuni 120 kuud. Näidatud tulemus on informatiivne: arvutus on ligikaudne ja võib erineda sulle pakutavatest tingimustest.

Proovi sama ostu puhul mitut summat ja perioodi. Nii näed, kuidas mõjutaks kuumakset suurem omaosalus või lühem tagasimakseaeg.

Pärast pakkumiste saamist kasuta võrdlemiseks tegelikke tingimusi. Kontrolli ka, kas näidatud kuumakse sisaldab kõiki tasusid ja millised kulud tuleb tasuda eraldi.

Autolaenu fikseeritud intress ja KKM – mida võrrelda?

Intressimäär näitab laenatud raha kasutamise hinda. Oluline on ka arvutamise alus: sama protsent võib anda erineva tulemuse sõltuvalt sellest, kas intressi arvestatakse algselt laenusummalt või vähenevalt laenujäägilt. Näiteks autolaenu intressimäärad algavad 5,9% aastas, kuid tegelik määr sõltub konkreetsest pakkumisest.

Krediidi kulukuse määr ehk KKM väljendab krediidi kulusid aastase protsendimäärana, arvestades nõuete kohaselt intressi ja muid kohustuslikke kulusid. Maksetega hilinemisega seotud viivised sellesse ei kuulu. Mõnel pakkumisel krediidi kulukuse määr on esitatud koos märkega, et fikseeritud intress on alates 8,9% aastas.

Võrdle sama laenusumma ja tähtajaga pakkumisi ning küsi Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehte. Vaata koos intressi, KKM-i, lepingutasu, kuumakset ja krediidi kogusumma. Kontrolli ka, kas lepingutasud varieeruvad 0% kuni 5% laenusummast. Teabelehe ühtne vorm aitab pakkumiste erinevusi märgata.

Kuidas valida tagasimakseperioodi ja tagasi maksta?

Sama laenusumma ja muutumatu positiivse intressimäära korral vähendab pikem periood üldjuhul kuumakset, kuid suurendab kokku makstavat intressi. Autolaenu tagastatakse tavaliselt igakuiste annuiteetmaksetena ning mõne pakkuja puhul võib laenuperiood ulatuda kuni 120 kuud. Seetõttu pole väikseim kuumakse automaatselt odavaim lahendus.

Vali periood, mille maksed mahuvad eelarvesse ka suurema kommunaalarve või remondikulu korral. Samal ajal mõtle, kui kaua kavatsed autot kasutada.

Kui plaanid auto mõne aasta pärast välja vahetada, kontrolli, kui suur võiks selleks ajaks olla laenujääk. Ära eelda, et müügist saadav raha katab kindlasti kogu allesjäänud kohustuse.

Auto ülalpidamiskulud peavad mahtuma samasse eelarvesse

Koosta auto jaoks eraldi kuueelarve:

laenumakse + kütus või laadimine + kindlustus + hooldus ja remont + maksud + parkimine.

Aastaseid ja harvem tekkivaid kulusid saad planeerimiseks jagada kuude vahel. Näiteks kui enda hinnangu järgi vajad hoolduseks, remondiks ja rehvideks aastas 1 200 eurot, tuleks selleks kõrvale panna keskmiselt 100 eurot kuus.

See on näitlik planeerimisarvutus, mitte konkreetse auto kuluprognoos. Kasuta võimaluse korral hoolduspakkumisi ja kindlustushindu just valitud sõidukile.

Arvesta mootorsõidukimaksu ja registreerimistasuga

Eestis tuleb auto eelarves eristada iga-aastast mootorsõidukimaksu ja registreerimistasu. Registreerimistasu võib lisanduda sõiduki esmakordsel Eesti registrisse kandmisel või juba registreeritud sõiduki esimesel omanikuvahetusel, kui tasu pole varem makstud.

Enne ostu kontrolli konkreetse auto maksukohustust ja seda, kas registreerimistasu on juba tasutud. Ära arva, et kasutatud auto puhul seda kindlasti ei teki.

Eesti-sisese müügi korral jääb jooksva aasta aastamaks üldjuhul aasta alguse omanikule või asjaomasele vastutavale kasutajale. Uue omaniku järgmise aasta kohustus tuleb siiski tulevasse eelarvesse lisada.

Kasutatud auto ostmisel kontrolli sõidukit ja müüjat

Enne kasutatud auto ostmist kontrolli müüja õigust sõidukit müüa, auto tausta, hooldusajalugu ja tehnilist seisukorda. Eestis registreeritud sõiduki andmeid saab vaadata Transpordiameti taustakontrollist ning kindlustuskahjude infot Liikluskindlustuse Fondi kaudu.

Ajalookontrolli kõrval korralda proovisõit ja vajaduse korral sõltumatu tehniline ülevaatus. Kirjalikus ostu-müügilepingus fikseeri hind, sõiduki andmed, läbisõidunäit ja teadaolevad puudused.

Eraisikult ostes arvesta, et tavapärased kaupleja ja tarbija vahelised kaitsemeetmed ei kohaldu samamoodi. Rahastuse saamine ei kinnita auto kvaliteeti ega asenda ostueelset kontrolli.

Liikluskindlustus ja kasko ei ole sama

Liikluskindlustus on kohustuslik vastutuskindlustus, mis katab seaduses sätestatud ulatuses teistele põhjustatud kahju. Kaskokindlustus on mõeldud sinu enda sõiduki kaitseks vastavalt valitud lepingu tingimustele.

Kaskot võrreldes vaata kindlustatud riske, omavastutust, välistusi ja remondi korraldamise tingimusi. Odavam kindlustusmakse ei pruugi tähendada samaväärset kaitset.

Isegi kui rahastaja kaskot ei nõua, hinda, kas sinu säästud võimaldaksid katta suurema kahju ja jätkata samal ajal laenumakseid.

Autolaen internetist – mida taotlemisel arvestada?

Krediidiandja peab enne laenu väljastamist hindama sinu krediidivõimelisust, kogudes ja kontrollides finantsolukorra kohta vajalikku teavet. Veebis taotlemine on kiire ja lihtne ning taotluse esitamine kestab vaid mõne minuti, kuid see ei tähenda automaatset heakskiitu. Positiivse laenuotsuse võid saada kohe või mõne minutiga.

Esita täpne ülevaade sissetulekutest, olemasolevatest kohustustest ja väljaminekutest. Täida taotlus alles siis, kui vajalik info on käepärast, sest maksimaalne autolaenu summa võib olla kuni 30 000 eurot. Ära planeeri ostu eeldusel, et saad kindlasti soovitud summa või reklaamis näidatud madalaima intressi.

Kontrolli ka ostu tõendamise tingimusi. Mõni krediidiandja nõuab auto kindla aja jooksul registreerimist, teine ei nõua ostu ega registreerimise tõendamist. Need on pakkumispõhised tingimused, mitte kõigile autolaenudele kehtiv reegel. Mõne pakkuja puhul tuleb sõiduk registreerida enda nimele 30 päeva jooksul pärast lepingu sõlmimist. Seejärel kantakse sinu pangakontole laenusumma tavaliselt 1–2 tööpäeva jooksul.

Kas võrrelda ka tarbimislaenu?

Auto ostmiseks mõeldud laen võib olla tarbijakrediidi üks vorm. Seetõttu tasub vajaduse korral võrrelda ka tarbimislaenu pakkumisi. Toote nimetus üksi ei määra selle hinda ega kasutustingimusi.

Kui eesmärk pole uue auto ost, vaid olemasoleva laenu tingimuste muutmine, vaata eraldi refinantseerimise võimalusi. Võrdle uut pakkumist praeguse lepingu allesjäänud kuludega, mitte algse laenusummaga.

Kas autolaenu saab ennetähtaegselt tagastada?

Tarbijakrediidi kohustusi saab täita osaliselt või täielikult enne tähtaega ning ennetähtaegne tagastamine võib sõltuvalt tingimustest mõjutada kulusid. Võimaliku hüvitise rakendamine sõltub seaduses sätestatud tingimustest, mistõttu kontrolli seda pakkumise võrdlemisel.

Enne lisamakse tegemist küsi krediidiandjalt täpne summa ja juhised. Selgita välja, kuidas muutuvad laenujääk, maksegraafik ning allesjäänud kulud. Küsi üle ka see, kas laenu saab osaliselt või täielikult varem tagasi maksta ning kas sellega kaasneb tasu.

Võrdle autolaenu pakkumisi Alteros

Altero kaudu saad ühe taotlusega kiiresti ja ilma siduva kohustuseta võrrelda autolaenu pakkumisi. Võrdlemine on tasuta, kuid valitud laenulepinguga kaasnevad selles kokku lepitud intressid ja muud kulud.

Enne otsust võrdle laenusummat, kuumakset, KKM-i, krediidi kogusummat, tähtaega ja tagasimaksete summat. KKM võib olla näiteks 13,8% aastas järgmistel näidistingimustel.

Sobiv rahastus jätab eelarvesse raha ka kindlustuseks, hoolduseks ja igapäevaeluks. Auto peab olema jõukohane mitte ainult ostupäeval, vaid kogu kasutusaja jooksul.

Tegemist on finantsteenusega. Tutvu tingimustega ja pea vajaduse korral nõu asjatundjaga.