Laen Maksehäirega: Kuidas Saada? Olulised Nõuanded ja Tingimused

Kui teil on maksehäire, siis on oluline mõista, et minevikus esinenud maksehäiretega laen ei tähenda tingimata seda, et enam laenu ei saa. Selles blogi artiklis uurime põhilisi aspekte ja samme, et edukalt saada laenu maksehäirete korral. Sõltumata sellest, kas sinu huviks on kiirlaen maksehäirega, väikelaen maksehäirega või isegi autolaen maksehäirega, aitame sind ja anname praktilist nõu, mis aitaks seda protsessi paremini navigeerida.

Maksehäirete mõistmine ja nende mõju

Maksehäireregistris on avaldatud üle 45 päeva kestnud võlgnevused, mille summa on edastamise hetkel vähemalt 30 eurot. Maksehäireregistris on teave kõigi maksehäirete kohta ning see mõjutab oluliselt laenuotsuseid. Maksehäire aluseks olev võlgnevus peab olema tõene, sissenõutav ja kontrollitud. Andmete õigsuse ja maksehäire avaldamise eest vastutab andmete sisestaja s.t võlausaldaja. Maksehäire saab alguse maksekohustuse tähtajaks mittetäitmisest. Kui kohustus on tähtajaks täitmata, maksetähtajast on möödas rohkem kui 30 päeva ja võlasumma on üle 5 euro, võib võlausaldaja avaldada maksehäire kas ise või läbi maksehäireregistri. Kõige tõhusam viis maksehäire avaldamise ärahoidmiseks on tasuda kohustuste eest õigeaegselt või sõlmida kokkulepe võlausaldajaga. Ühelgi juhul ei tasu mõelda, et olukord laheneb iseenesest.

Laenud maksehäiretega piiravad tavaliselt uue laenu saamist. Juhul kui isikul on kehtiva maksehäirega staatus, hinnatakse laenutaotlust eriti rangelt ning laenuandjad võivad keelduda laenu andmisest. Kehtivad maksehäired on sageli peamine takistus laenutaotluse heakskiitmisel. Samas, maksehäirega on võimalik laenu saada vaid teatud tingimustel ning see sõltub laenuandja riskipoliitikast. Maksehäirega on seotud suuremad riskid nii laenuandjale kui ka laenusaajale, mistõttu võivad laenutingimused olla karmimad. Maksehäire ei ole takistuseks juhul, kui see on juba lõpetatud ja laenuandja aktsepteerib varasemaid maksehäireid. On võimalik, et mõni laenuandja pakub laenu ka maksehäirega isikule, kuid tingimused võivad olla oluliselt piiratumad.

Siiski on tähtis märkida, et kõik maksehäiretega laenud ei ole võrdsed. Rikkumise tõsidus, kestus ja asjaolud, mis selle põhjustasid, mõjutavad seda, kuidas laenuandjad hindavad sinu krediidi väärilisust.

Laenuavalduse ettevalmistamine maksehäirega

Praktiliselt kõik krediidiandjad, eelkõige pangad, liisingufirmad, järelmaksu pakkujad, aga ka telekommunikatsioonifirmad kelle poole pöördute laenu saamiseks või toodete/teenuste ostmiseks näevad teie maksehäireid. Neid kontrollitakse veendumaks, et isikul ei ole olnud varem maksekäitumisega probleeme . Samuti kontrollivad neid ettevõtted enne teise ettevõttega lepingulisse suhtesse asumist, taustakontrolli eesmärgil. Eraisikute jaoks on maksehäireregister oluline näiteks kinnisvara välja üürides või teenuse/kauba pakkujale ettemaksu tasudes. Rohkem saad selle kohta uurida siit . Enne laenuavalduse esitamist on oluline, et sul oleks põhjalik arusaam oma krediidiajaloost ja selle üksikasjadest. Kogu kõik vajalikud dokumendid, nagu väljavõtted, makseandmed ja kõik kokkulepped võlausaldajatega. Tee samme oma finantsolukorra parandamiseks, nagu õigeaegsed maksed, võla ja sissetuleku suhte vähendamine ning säästude suurendamine. See näitab laenuandjatele, et oled pühendunud oma rahaasjade vastutustundlikule käsitlemisele. Kaaluge krediisinõustaja või finantsnõustaja abi, kes saab anda suuniseid parimate strateegiate kohta laenu saamiseks maksehäiretega. Viide: Taust.ee. Abi ja korduma kippuvad küsimused. Kättesaadav: https://taust.ee/abi-kkk/ (vaadatud 19. november 2024).

Teatud juhtudel saab laenu ka maksehäirega, kui laenuandja hindab teie finantsolukorda ja pakub individuaalseid tingimusi, näiteks tagatise olemasolul. Kui on laen maksehäirega, siis tavaliselt kehtivad rangemad tingimused ning laenu saamine sõltub laenuandja riskihinnangust ja teie maksevõimest.

Laenupakkujad ja nende tingimused

Kui sul on kehtiv maksehäire, siis traditsioonilised pangad ja suuremad finantsasutused ei pruugi olla valmis sulle laenu andma. Sellisel juhul tuleb pöörduda alternatiivsete laenupakkujate poole, kes on spetsialiseerunud laenu maksehäirega inimestele. Nende hulka kuuluvad näiteks CREDIT24, MONEFIT, SMSMONEY, CREDITSTAR ja FERRATUM. Need laenupakkujad võivad olla paindlikumad, kuid nende tingimused on sageli rangemad: intressimäärad on kõrgemad, laenuperioodid lühemad ning tagasimaksegraafikud võivad olla tihedamad. Oluline on hoolikalt tutvuda iga laenupakkuja tingimustega, sest maksehäirega laenu saamisel võivad olla lisapiirangud või nõuded, mis erinevad tavapärastest laenudest. Enne otsuse langetamist võrdle kindlasti erinevaid pakkumisi, et leida endale sobivaim lahendus.

Laenu saamiseks vajalikud dokumendid

Kiirlaen maksehäirega

Lühiajaline laen on üks valikuvõimalus neile, kellel on laenud maksehäiretega. Need laenud on tavaliselt suuruselt väiksemad ja lühema tagasimakse perioodiga, mis teeb need maksehäiretega inimestele paremini kättesaadavaks. Samas tuleb arvestada, et laenuandjad hindavad ka riskikäitumist, näiteks hasartmängude harrastamist, ja kuidas see võib mõjutada kiirlaenu saamise võimalusi maksehäirega.

Väikelaen maksehäirega

Isiklikud laenud või tarbijakrediidid, võivad olla teine valikuvõimalus neile, kellel on laenud maksehäiretega. Need laenud on tavaliselt suuremad ja pikema tagasimakse perioodiga, mis teeb need sobivamaks suuremateks finants vajaduste katmiseks.

Autolaen maksehäirega

Antud laenu saamine võib olla keeruline, kuid mitte võimatu. Mõned laenuandjad on valmis tegema koostööd selles olukorras, eriti kui maksehäire oli üksikjuhtum ja oled näidanud vastutustundlikku finantskäitumist.

Laenu tagasimaksmise tingimused

Maksehäirega inimesele laenu andmisel seavad laenupakkujad sageli rangemad tagasimaksmise tingimused kui tavalistele klientidele. Laenuperioodid võivad olla lühemad, näiteks 3 kuni 6 kuud, ning intressimäärad oluliselt kõrgemad. Tagasimaksed võivad olla igakuised või isegi sagedasemad, näiteks iga kahe nädala tagant. Lisaks võivad laenuandjad nõuda tagatist, näiteks kinnisvara või auto, et kindlustada laenu tagastamine. Kui sul on maksehäirega laen, on oluline hoolikalt jälgida maksegraafikut ja olla valmis täitma kõik laenuandja poolt seatud tingimused, sest maksehäire korral võivad olla tagajärjed veelgi tõsisemad. Enne laenulepingu sõlmimist tutvu kindlasti kõigi tingimustega ja veendu, et suudad laenu õigeaegselt tagasi maksta.

Mida teha kehtiva maksehäiretega laenu korral?

Kui sul on maksehäire, tuleb arvestada, et isegi pärast selle tasumist jääb see pikaks ajaks nähtavaks ja võib mõjutada edaspidiste laenude saamist ning nende intressimäärasid. Eraisikute puhul on maksehäire nähtav veel 3 aastat pärast tasumist, pankadele aga kuni 5 aastat. Ettevõtete puhul võib see teave olla kättesaadav kuni 7 aastat pärast võla tasumist.

Kehtiva maksehäirega laenu võtmine on eriti keeruline ning nõuab erilist tähelepanu ja kaalutlemist. Pangad on üldiselt väga konservatiivsed ja pakuvad laenutooteid ainult klientidele, kelle maksekäitumine on olnud laitmatu. Kuigi kodulaenude intressimäärad on madalamad, on maksehäiretega laenude saamine keeruline ning tagatise olemasolu on sageli ainus võimalus pangast laenu saamiseks.

Oluline on märkida, et maksehäired jagunevad kahte kategooriasse:

• Avatud maksehäired: Võlg on tasumata ja intressid või viivised võivad summat suurendada.
• Lõpetatud maksehäired: Võlg on tasutud, kuid jääb siiski registrisse nähtavaks teatud ajaks.

Avatud maksehäire lõpetamiseks võib kaaluda laenu refinantseerimist, mis aitab võlga restruktureerida ja tasuda.

Laenu saada ei saa

On olukordi, kus laenu saada ei ole võimalik. Kui sul on aktiivne ja kehtiv maksehäire, mis on veel tasumata, siis enamik laenupakkujaid laenu ei anna. Samuti ei saa laenu inimesed, kellel on korduvad maksehäired või kes on varem näidanud üles vastutustundetut finantskäitumist. Laenuandjad võivad keelduda laenu andmast ka siis, kui sissetulekud on ebapiisavad või puuduvad vajalikud tagatised. Mõnel juhul võivad laenuandjad nõuda lisadokumente või täiendavaid tagatisi, kuid kui maksehäire on aktiivne ja võlg on tasumata, siis laenu saada ei saa. Seetõttu on oluline enne laenutaotluse esitamist kõik võlad tasuda ja parandada oma krediidiajalugu.

Kokkuvõte

Maksehäired võivad muuta laenu taotlemise keerulisemaks, kuid see pole alati võimatu. Edukas taotlemine nõuab põhjalikku ettevalmistust ja vastutustundlikku finantskäitumist. Esmalt on oluline mõista maksehäirete mõju ja neid võimalusel lõpetada, tasudes võlad ning parandades oma krediidiajalugu. Laenuandjad hindavad põhjalikult taotleja maksekäitumist ja olukorda.

Kuigi pangad on maksehäirete osas väga konservatiivsed, võivad alternatiivsed laenuandjad, nagu kiirlaenu- ja väikelaenupakkujad, olla paindlikumad. Laenutingimused võivad aga olla rangemad, näiteks kõrgemad intressimäärad ja lühemad tagasimakseperioodid. Enne taotlemist tasub koguda kõik vajalikud dokumendid, konsulteerida finantsnõustajaga ja kaaluda tagatise pakkumist, mis suurendab võimalusi saada laenu ka maksehäirete korral.

Parim viis probleemide vältimiseks on õigeaegne finantskohustuste täitmine ning aktiivne töö oma maksehäirete lahendamiseks. See on eriti oluline, sest vastutustundlik finantskäitumine suurendab oluliselt võimalusi laenu saamiseks ka maksehäirega.

Altero.ee soovitab pidada meeles, et püsivus ja proaktiivne lähenemine on võtmetähtsusega edu saavutamiseks krediidiajaloost hoolimata. Kui sul on täiendavaid küsimusi või probleeme, pöördu Altero.ee meeskonna poole personaliseeritud juhendamise ja toe saamiseks.