Предприниматели спрашивают - можно ли финансировать оборотный капитал?
Если вы предприниматель, который заботится о развитии своей компании, вы можете все больше и больше ощущать тенденцию к тому, что покупатели будут рады платить в рассрочку. Чтобы сделки были максимально успешными, необходимо также учитывать условия, предлагаемые покупателями. Часто возникают ситуации, когда счет на пост-оплату выставлен, но оборотный капитал необходим сейчас. Для таких сценариев полезно знать, что может предложить ФАКТОРИНГ.
ЧТО ТАКОЕ ФАКТОРИНГ?
Факторинг - выгодное решение для увеличения краткосрочного оборотного капитала - он похож на ссуду компаниям, но они обеспечены незаработанной прибылью - выставленными счетами. В более широком смысле это форма торгового финансирования, основная задача которой заключается в предоставлении клиентам оборотного капитала в качестве услуги, предназначенной для улучшения денежного потока компании, и основана на передаче денежных требований (дебиторской задолженности) факторинговой компании (банку или лизинговой компании), получая немедленную оплату. Это финансовое решение учитывает финансовые показатели как должника, так и компании.
Используя факторинг, можно улучшить денежные потоки и финансовые показатели, повысить конкурентоспособность и объемы продаж, предложив своим дебиторам более гибкие условия оплаты. Также улучшить платежную дисциплину покупателей, получить рейтинг платежеспособности покупателей и снизить риск, застраховать от убытков в случае неплатежеспособности иностранных (европейских, американских) должников (страхование рисков должников).
Артур Кениньш, технический директор компании RRK BŪVE, делится своим опытом: «У каждой транзакции также есть определенный срок, который также учитывается заказчиком. Если используется кредитный лимит, то клиенты часто используют эту ситуацию и оттягивают срок платежа, потому что они знают, что на кону только имя и деньги субподрядчика. В случае факторинга клиент также является вовлеченной стороной и заинтересован в соблюдении сроков.»
«Денежный оборот и денежный поток очень важны для роста компании. Благодаря факторингу, после согласования исполнения, мы в течении 2-5 дней получаем финансы и можем успешно продолжить. Что более важно - за всеми этими действиями и настройками можно следить в аккаунте, созданном вашей факторинговой компанией, и понять статус сделки», - продолжает Артур.
КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ В ЖИЗНИ?
Пример. Компания продает продукцию с отсрочкой платежа нескольким покупателям. Затем компания передает неоплаченные счета поставщику факторинговых услуг - банку или небанковскому кредитору, после чего поставщик факторинговых услуг выплачивает компании аванс - от 80 до 95 процентов от общей суммы счета. Когда через некоторое время все клиенты произвели платежи, поставщик факторинговых услуг оплачивает оставшуюся сумму счета (общая сумма минус аванс) за вычетом процентов за услугу.
1 шаг. Продавец продает товар или оказывает услугу Покупателю.
2 шаг. Копия выставленного Покупателю счета передается фактору.
3 шаг. Фактор оплачивает счет продавца до 90% от суммы счета.
4 шаг. Покупатель перечисляет Фактору сумму счета в размере 100% в течение указанного срока.
5 шаг. Фактор выплачивает продавцу оставшуюся маржу от суммы счета.
ВИДЫ ФАКТОРИНГА
Факторинг делится на два типа - классический факторинг и финансирование счетов.
КЛАССИЧЕСКИЙ ФАКТОРИНГ
· Контракт является обязательным и требует времени;
· Может взиматься плата за контракт;
· 70–90% счета предоплачено, остальное остается в резерве до погашения счета факторинговому провайдеру;
· Все счета идут на факторинг.
ФИНАНСИРОВАНИЕ СЧЕТОВ
· Большинство поставщиков платежных услуг обеспечивают очень быстрый процесс регистрации;
· Без годовой платы;
· Финансируется 100% суммы счета, оплачивается только комиссия за обработку счета (т.е. плата за обслуживание)
· Вы можете выбрать, какие счета финансировать
Артур Костин, соучредитель платформы сравнения финансовых услуг Altero.lv: «Факторинговые услуги предоставляются как банковскими, так и небанковскими кредиторами, но важно найти наиболее выгодные предложения и условия для компании, чтобы оценить потенциальные возможности и преимущества. У Altero.lv 17 партнеров, которые предлагают финансирование компаниям, и 5 из них - факторинг или финансирование счетов.
Воспользуйтесь возможностями платформы сравнения Altero.lv и выберите наиболее выгодное предложение для своей компании.
